部分中小銀行上調(diào)存款利率年底攬儲;業(yè)內(nèi)人士表示“高息攬儲”不可持續(xù)

時至年底，跨城存款“特種兵”再度出擊。

“我最近剛?cè)ヌ旖虻你y行存了70萬元，3年定期存款利率能達到2.6%、2.7%的銀行已經(jīng)不多了。”近期，家住北京的王夢(化名)告訴記者，近期她看到一些外地的銀行存款利率明顯高于北京地區(qū)大中型銀行的存款利率，因此便加入了跨城存款的隊伍中。

“這也是我第一次跨城存款。”王夢告訴記者，她此前嘗試過投資股票、基金，但以虧損告終，“我也沒什么其他投資的途徑，因此也只能回歸存款。”

記者了解到，近期不少中小銀行悄然提高了存款利率，其中3年定期存款利率可達到2.5%以上。值得注意的是，當前國有銀行3年定期存款利率普遍不到2%。

重慶地區(qū)某銀行工作人員告訴記者，銀行將存款利率提升后，周邊城市跨城存款的客戶確實有所增多。當前銀行存款利率正處于下行通道，較高利率的確可以吸引更多的客戶存款。

“今年存款利率不斷下行，中小銀行確實面臨存款難的現(xiàn)象，因此部分銀行提高利率進行攬儲。”有業(yè)內(nèi)人士指出，當前商業(yè)銀行凈息差下滑壓力仍然較大，銀行在攬儲時也應(yīng)量力而行，不可盲目追求存款規(guī)模擴張。

跨城存款的新客戶較多

“我看到有人分享從北京到武清的哈爾濱銀行存錢利率比較高，于是就有了這次天津半日行。”近期，王夢在社交平臺上看到，武清地區(qū)的哈爾濱銀行3年定期存款可以給新客戶高達2.7%的利率，這比當前北京地區(qū)大中型銀行3年定期存款利率不足2%要高出不少。這讓她決定第二天就動身前往武清存款。

她告訴記者，由于銀行對于新客戶和“老帶新”的客戶各有5萬元存款利率的優(yōu)惠，因此她此行按3年定期存款2.7%的利率一次性存入了10萬元;她還額外按照該行給“老客戶”2.6%的3年定期利率標準又存入了60萬元。

記者以儲戶的身份電話咨詢了王夢存款的銀行網(wǎng)點。該網(wǎng)點工作人員告訴記者，近期跨城存款的新客戶較多。目前，該行針對新客戶和“老帶新”的存款利率優(yōu)惠依然存在。

前往異地辦理存款到底劃算不劃算?王夢算了一筆賬，從北京乘坐高鐵前往武清、再加上打車的錢共計100多元，但這半日的旅程卻能夠讓她的利息增加上萬元。當前，北京地區(qū)大型國有銀行3年定期存款利率普遍在2%以下。若以2%計算，此次天津之行可以讓她的利息增加12900元。

據(jù)記者了解，像王夢一樣的跨城存款“特種兵”并不在少數(shù)。在一些社交平臺上，不少儲戶分享了近期自己前往周邊城市存款的經(jīng)歷。一位網(wǎng)友表示，她近期借著出差的機會，從成都前往重慶異地存款。

“近期我們也接待了不少來自成都、貴州等地的異地存款客戶。”一位重慶地區(qū)銀行工作人員告訴記者，目前該行的3年定期存款利率最高可達到2.75%，但需要存款100萬元以上。5萬元以上則可享受2.7%的利率。但利率較高的存款僅在每周一釋放一定額度，一般不到周末額度就會被搶光。

部分中小銀行年底攬儲忙

記者了解到，進入12月以來，不少銀行悄然回調(diào)了存款利率。

如河南襄城農(nóng)商銀行將該行1萬元起存，期限三個月、六個月、一年、二年、三年定期存款執(zhí)行利率分別上調(diào)至1.15%、1.35%、1.66%、1.71%和1.96%。河南滎陽農(nóng)商行自12月7日起將起存金額1萬元的3個月、6個月、1年期、2年期、3年期存款利率分別上調(diào)至1.15%、1.35%、1.8%、1.8%、2.05%。

值得注意的是，當前還有不少銀行部分定期存款產(chǎn)品的利率高達2.4%以上。

如江蘇無錫錫商銀行12月6日發(fā)布的公告顯示，該行一款3年期、20萬元起存的大額存單“明星產(chǎn)品”年利率能達3.00%。記者在新安銀行手機App上看到，該行3年定期存款利率可達2.9%;遼寧振興銀行3年定期存款利率則可達2.7%。此外，中關(guān)村銀行2年定期存款利率為2.4%。

“近年來，中小銀行攬儲確實存在難題。而年底年初是資金需求高峰期，因此年末、年初是銀行攬儲旺季，但同時銀行攬儲競爭會更激烈。”有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，提高存款利率是中小銀行吸引存款的一個方式，但在當前銀行凈息差依然承壓的大背景之下，銀行也應(yīng)量力而行。

此外，融360數(shù)字科技研究院研究員劉銀平表示，銀行存款成本率居高不下，一方面是受經(jīng)濟大環(huán)境影響，居民投資風(fēng)格趨向保守，存款定期化、長期化趨勢明顯，盡管個人定存利率持續(xù)走低，但個人存款成本率卻不降反升;另一方面是企業(yè)活期存款利率上升，也推升了存款成本率走高。

高利率存款不可持續(xù)

在業(yè)內(nèi)人士看來，商業(yè)銀行凈息差承壓的當下，“高息攬儲”不可持續(xù)。

存款利率明年仍將持續(xù)下行已經(jīng)成了業(yè)內(nèi)共識。而近期召開的中央經(jīng)濟工作會議亦明確，明年將適時降息。這也預(yù)示著存款利率將持續(xù)走低，為貸款利率下行騰挪空間。

“接下來銀行面臨的息差壓力更大，按揭貸款置換、特殊再融資債的發(fā)行、銀行支持地方政府債務(wù)置換等都將導(dǎo)致銀行資產(chǎn)收益率下行，息差壓力將傳導(dǎo)至存款端，存款成本也需要進一步調(diào)降。”劉銀平表示，本輪銀行調(diào)降的主要是中長期存款利率，也是為了防止存款定期化、長期化趨勢，一方面中長期存款成本將下降，另一方面引導(dǎo)儲戶資金向中短期存款轉(zhuǎn)移。

此外，招聯(lián)首席研究員董希淼認為，當前，存貸款利率已進入下行通道，商業(yè)銀行凈息差下滑壓力仍然較大。銀行應(yīng)摒棄規(guī)模情結(jié)和速度情結(jié)，不追求簡單的規(guī)模增長和市場份額，既要保持存款業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長，更要將負債成本控制在合理范圍之內(nèi)。

“尤其是中小銀行，要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，克服路徑依賴，不可盲目追求存款規(guī)模擴張，而是要加強資產(chǎn)負債管理，壓降負債成本，努力保持發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。”董希淼表示。

新京報記者 姜樊